懒人理财方法 三年理出一套房

　　与当年一起毕业的同学相比，我算是比较幸运的一个，因为学的是新闻学专业，在校期间就在全国各地媒体上发表了几十篇较有分量的文章，还没有毕业就在“双选会”上与省级的一家都市报签了约，一毕业就直接去上班了。

　　这是一家日发行量有几十万份的都市报，虽然在全国范围来说它的发行量并不算大，但却是我们西部这个欠发达地区的老大。只要不偷懒，每个月拿上四五千元是正常数目。以前在学校我是穷学生一个，每月就那么五六百元生活费，如今一拿就是几千块钱，还真不知怎么花才好。可说来也奇怪，以前几百元一个月花得精光光，现在几千元一个月居然也没有剩余！更惨的是，到了最后的那几天竟然还得节衣缩食，靠方便面度日。

　　怎么会变成这样呢？开始我很疑惑。

　　因为没有记账的习惯，所以我只能靠回忆来理出了资金的一个大致流向：房租、水电费500元，吃饭1000元，购物1000元，娱乐800元，话费、交通费500元，其他500元左右。真是不算不知道，一算吓一跳！我想要是再这样下去，那就是再多的钱也不够我花。为了不至于月末再吃泡面，我决定控制一下开支。

　　房租、水电费是省不了的了；吃饭倒是可以省下一半，一个月500元应该能吃得饱吃得好了；购物每月两三百元也已经差不多；娱乐场所每月去一两次，三四百元就可以搞定；话费、交通费也可以省出一两百，只要不是很急的采访，可以坐公交车，少打的；其他花销能不花尽量不花。这样算下来，一个月花销 2000元就行，还能省下两三千元。一年下来，少说也能存上两三万元，再加上报社的年终奖金，一年可以有5万元左右的“闲钱”。

　　我这人比较保守，每月剩下的钱都是存进了银行里，一年下来也没得多少利息。有朋友建议我可以拿出一部分去炒股，这样来钱可能更快一些。但我对股市的风险一直存有戒备心理，更重要的是，我对数字特不敏感，觉得研究股票是一件十分痛苦的事，还不如让我多写几篇文章挣多点稿费。

　　也有人说可能去买国债，但那东西每发行一次银行大门都要被挤得水泄不通的情景让我连想的念头都没有了，我宁可少花一点钱，也不愿去遭那份罪。其他的理财方式，我也偶尔在报纸上、网站上浏览一些，但对我来说都没有什么可操作性。那种回报少的理财方式，我才不屑一顾呢，浪费我的时间和心情；而那种回报率高、风险性大的理财方式，我也同样没有兴趣，我不想整天担心吊胆地过日子；我希望有一种风险低、回报率高，而且不用经常费心思去打理的理财方式，也就是懒人的理财方式。

　　就是在这种理财思想的指导下，毕业一年后，我通过银行按揭买了一套房。

　　前几年，我所在的那座城市掀起了一股商品房的开发热潮，翻开报纸，铺天盖地的房地产广告占了三分之二以上的广告版面。我想，自己放四五万块钱在银行，还不如拿去按揭一套商品房，反正自己也要租房住，先买个一房一厅或两房一厅，等以后成家了再换个大一点的房子。首付百分之二十或三十，每个月月供一两千元是可以的。

　　于是，我通过踩盘，在一个位置相当不错的楼盘按揭了一套两室一厅的商品房，总价16万元，2500元/平方米。我首付了百分之二十，加上装修、契税、保险等费用，刚好花了光了5万元积蓄。本来是按揭10年的，去年年底，我们报社发了3万元的奖金，我一下子就把贷款全还上了。算下来，从我签购房合同到完全拥有自己的一套房子，仅用了三年的时间。

　　更令人兴奋的是，由于这两年楼市发展迅猛，我买的那套房已升值了不少，单价已升到3500元/平方米了，一转手就能挣六七万啊！不过，我现在还不急着出手，等再过几年再说，我在考虑是出租还是出售能“理”出更多的财。

工行暗藏杀机 或酿十月股灾

中国工商银行(601398)昨日发布首发A股网上资金申购发行提示性公告。公告提示，工行将于10于19日T日进行网上资金申购，申购代码是“780398”，申购简称是“工行申购”。具体申购时间是10月19日上证所交易时段。

此次工行首发A股的发行价格区间为每股2.60元-3.12元，参与网上申购的投资者需按照发行价上限 3.12元／股进行申购。若发行价低于价格区间上限，差价部分将于10月24日即T＋3日与未中签的网上申购款同时退还网上资金申购者。按上证所有关规定，申购数量不得少于1000股并为1000股的整数倍。如此推算，工行A股网上资金的申购散户“入场费”为3120元。

九大保险公司成工行股东

虽然保监会刚刚为保险机构入股商业银行设下了较高的门槛，但保险公司的投资热情依然难以阻挡。记者昨天了解到，自本周一工行A股启动发售起，已有9家保险公司将总计93亿元的申购款打入工行账户。

据了解，9家保险公司分别是：中国人寿保险(集团)、中国人寿保险股份有限公司、平安人寿、太平洋人寿、泰保人寿、太平人寿、新华人寿、中国再保险(集团)及华泰财险。

工行上市酿造十月股灾？

由于今次工商银行上市的集资金额庞大，市场担心可能会抽紧现时在股市中活动的资金和国际热钱，对港股短期走势会造成压力，有些评论更不断提醒股民要小心，可能出现「十月股灾」。虽然美资大行摩根士丹利较早前便曾发表研究报告，表示看好中长期后市，预测港股明年可见19800点，不过，却同时发出警告，指即将上市的工行「暗藏杀机」，大市有机会被淡友压低。

摩根士丹利在报告中指出，大市进入「蜜月期」前将会发生大调整。报告的论点是恒指于建行及中国银行招股期间，平均回落1200点，加上大市自今年6月13日起至今已累积了很大升幅，故相信临近中国工商银行招股，大市亦会受压。

工行新股上市定价报告

1、公司中间业务发展天时、地利皆备。目前综合经营的脚步在逐渐加快，银行中间业务的发展将突破分业的限制，进入新的发展阶段。而公司拥有最大的存贷款市场份额，特别是其个人存款市场份额06年中期达到了20.9%，领先第二名的建行近8个百分点，为理财服务、银保和银证收入等收入的提高提供了坚实的基础。

2、提高中间业务收入公司尚需改善经营机制，变规模经营为精耕细作。06年中期公司的非利息收入占比为9.76%，与中行的15.67%和招行的 13.77%差距明显，而人均工资和业务费用大幅低于同行使我们认为公司须提高激励，提高经营管理水平，在广度的基础上突出重点，挖掘客户。

3、公司风险控制水平尚可。公司个人贷款和房地产开发贷款的不良率低于中行和建行，而其风险加权资产的权重仅为53.27%，在行业中处于最低水平。预计发行后公司货币项目下外汇净头寸为310亿美元，则人民币升值对公司净利润的影响较小，预计在3.57%~4.25%左右。

4、预计公司A股上市后的合理价格为3.6~3.8元。我们认为公司股票上市后的市净率应高于建行和中行的水平，为2.5X~2.6X，若我们按照 2.5%的回购利率水平，预计中签率在2 ~2.5%之间，则冻结资金约在7700~9600亿元，工行的申购收益率为0.2591%~0.4963 %之间，建议积极申购。